近两年来，"闪付"功能及"小额免密免签"业务频频出现在全国各地的各类便民服务场景，为便民服务发挥着重要作用。目前，银联联合商业银行，已经在全国22个城市地铁实现了闪付快速过闸，在86个重点城市、108个二级地市、400多个县域公交站点实现了闪付乘车，2018年公交地铁领域整体交易笔数超过3亿笔 。那么，什么是"闪付"功能，我们怎么才能使用"闪付功能"？
基于金融IC卡技术 国际国内广泛应用
记者打开网站发现，多家银行已就"闪付"功能与"小额免密免签"业务向广大持卡人进行告知：卡面带有"闪付" 中文"闪付"和英文"QuickPass"字样或卡面具有水波纹的金融IC卡均具备"闪付"功能，该功能基于安全芯片及非接触式支付技术，是金融IC卡的一种快捷交易方式。小额免密免签业务是基于IC卡技术所诞生的服务，IC卡技术的安全性已经过行业实践并被广泛认可，欺诈率在各种支付方式中最低，因此各家银行将该功能作为银联IC卡的功能之一，与卡片同步开通。当持卡人使用具有"闪付"功能的金融IC卡或支持"闪付"的移动设备，在境内指定商户进行1000元及以下的交易时，只需将卡片或移动设备靠近POS机的"闪付"感应区，即可完成支付，支付过程中，持卡人不会被要求输入密码。
小额免密免签也是国际国内通用的行业规则。国际主要卡公司均推出了小额快速支付业务，经过行业实践并被广泛认可，美国、日本、加拿大等发达国家，印度、马来西亚、菲律宾等经济欠发达国家的持卡人均已广泛使用，国内主要支付机构也在线下付款码产品中开通了免密支付业务。免密限额各国有所不同，目前新加坡免密限额折合人民币约960元，香港澳门地区免密限额约850元，国内主要支付机构开展的免密业务限额为1000元。
启动新一轮告知 多渠道确保告知"全覆盖"
免密免签业务并不强制持卡人开通使用，持卡人可以自主选择是否使用该项业务，自主决策在便捷性和安全性之间的平衡点。
银联从双免业务创设伊始即充分重视对持卡人知情权的保护，要求发卡银行做好持卡人服务。持续跟踪并推动银行做好持卡人业务告知工作，主要商业银行均通过官方网站向其持卡人告知双免业务。截至目前，主要商业银行已通过官网发布公告，并正在通过领卡合约、发卡章程、持卡人权益告知书、手机APP、微信公众号、短信、营业网点等渠道向持卡人进行业务开通告知。
据不完全统计，目前至少有中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、兴业银行、平安银行、广发银行、中信银行、光大银行、民生银行、上海银行、北京银行、北京农商银行、齐鲁银行、泰安银行、浙江农信社、浙商银行、杭州银行、大连银行、鄞州银行、东莞农商行、顺德农商行、长沙银行、广东农信社、福建农信社等多家银行已将小额双免业务在持卡人领卡协议里明确告知。工商银行、农业银行、邮储银行、浦发银行等正在开展协议修订。部分银行则通过手机银行APP向持卡人进行告知，如交通银行、招商银行、浦发银行、中信银行、光大银行、平安银行等。各家银行在具体业务开展过程中，对小额双免业务的实际告知方式存在差异。
在前期各商业银行多种渠道告知服务的基础上，2019年3月中下旬，为充分保障持卡人合法权益，进一步优化持卡人服务，中国银联联合商业银行启动新一轮告知，确保已办理银行卡的持卡人、新增持卡人都能及时、准确获知银行卡"闪付"功能及"小额免密免签"业务开通情况。
3月19日-3月27日，各商业银行已面向所有持卡人在官网渠道再次发布"双免业务"的公告，同时各家银行还在陆续通过手机银行、微信公众号、短信等点对点的方式向持卡人进行告知；截至4月3日，17家全国性银行和100多家区域性银行的网点已经通过公告栏、宣传窗口、LED屏幕等形式开展小额双免业务宣传，并基本实现客户开卡时的口头提示；按照既定计划，4月底前，在此前领卡协议修订的基础上，各商业银行领卡协议做好补充完善，使之具备对外公示的条件，使新增持卡人在办理银行卡时能及时了解小额双免的业务概况及开关方式。主要商业银行将陆续在北上广深等重点城市建立示范网点，通过宣传折页、业务公告等方式，做好持卡人告知工作，形成示范效应。
银行卡闪付安全有保障 持卡人用卡无忧
对于不熟悉"小额免密免签"业务的持卡人，为使他们便捷用卡、安心用卡，中国银联也联合商业银行设立了专项补偿金，提供失卡保障"风险全额赔付"服务，对于正常用卡客户发生的双免盗用损失，经核实都可得到全额赔付。
中国银联已与商业银行联合推动落实优化措施，切实缩短赔付时限、提升赔付效率，确保持卡人盗刷损失获得快速赔付。如遭遇盗刷，持卡人将否认交易声明提供给商业银行后，商业银行将向银联提交补偿申请，进行赔付。中国银联已推动商业银行提升在银行内补偿流程时效，对于已通过商业银行审核并提交至银联的补偿申请，银联完成审核后，最多于2个工作日内直接完成对持卡人的资金划付。下一步，中国银联还将联合商业银行建立线上快速理赔通道，在云闪付APP安全中心上线快速赔付受理功能，进一步提升持卡人赔付体验。
在快节奏的当下，免密支付在我国已经逐渐成为新的支付习惯。上海的熊小姐说，"身边很多朋友都在用银联闪付过闸坐地铁，去杭州、南京旅游都可以用银联闪付过闸，彻底告别排队购票、忘带零钱的烦恼，节省了很多时间。"下一步，中国银联银联在满足多元化支付服务需求中不断发展壮大，在顺应技术发展潮流中不断自我革新，通过不断优化功能与服务，确保闪付业务安全便捷，使持卡人便利用卡、安心用卡。
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